中小企業貸款詐欺年增兩位數，大多數貸方預計未來幾個月詐欺水準將會上升。這是律商聯訊風險解決方案中小型企業貸款詐欺研究的發現。超過 80% 的受訪者表示，儘管貸款機構不太願意發放新信貸，但中小企業貸款詐欺去年增加了近 14%。 中小企業貸款詐欺正在以持續的速度增加，但逐漸擺脫大流行的影響。值得注意的是，中小企業貸款詐欺通常在新客戶關係建立的第一個月內被發現。 組織認識到減少中小企業貸款詐欺可以增加收入並提高客戶忠誠度。由於大多數詐欺損失歸因於數位管道，70% 的組織已經調整了偵測和減少詐欺的策略。這一轉變凸顯了行業內採取的積極主動的做法，許多貸方收緊了行動和線上交易政策。雖然規模較小的銀行和信用合作社平衡其政策，但規模較大的機構則採取更嚴格的措施。
詐騙者的主要手段
在調查期間，被盜的合法企業和消費者/所有者身分已成為最常見的中小企業貸款詐欺類型，使得檢測變得尤其具有挑戰性。認識到減少中小企業貸款詐欺可以增加收入並提高客戶忠誠度，各組織正在增強其檢測能力。然而，平衡詐欺偵測與最大限度地減少客戶摩擦仍然是一個關鍵問題。
轉向技術驅動的詐欺預防
隨著公司在管理和減輕詐欺風險方面不斷面臨挑戰，預計詐欺防制將從以勞動力為中心轉向以技術驅動。中小企業貸款詐欺是各行業共同關注的問題，大多數公司預計整體損失在 6% 至 10% 之間。其中約 17% 的損失是由於努力減少審批流程中的摩擦造成的。
加強主動詐欺
企業正在透過整合行為生物識別、地理定位和即時交易評分等先進身分解決方案來加強其反詐騙措施。金融科技和數位貸款機構在這一領域取得了顯著的進步。 「儘管人們普遍認為中小企業結構複雜，但我們的年度研究表明，採用多層解決方案並與網路安全和數位管道營運相結合的貸款機構在向小型企業貸款時會取得更積極的成果，」該公司董事Tom Hunt表示。 “其中包括減少詐欺損失佔年收入的百分比以及減緩中小企業貸款詐欺的增長速度。”
防止中小企業貸款詐欺的四大建議
加強身分證明
身份證明包括驗證和身份驗證過程。雖然驗證是關鍵步驟，但僅靠它可能不足以檢測複雜的詐欺企圖。 身份驗證解決方案提供了一種更動態、更先進的詐欺偵測和預防方法，特別是在詐欺風險較高的遠端通道應用中。此外，企業需要超越手動方法的先進詐欺偵測系統。利用科技對於有效識別和解決詐欺行為同時最大程度地減少給客戶帶來的不便至關重要。
採用多層方法
企業應透過組合不同的解決方案來實施多層身分驗證方法，以解決來自不同管道、支付方式和產品的獨特風險。這種方法應將網路安全與詐欺預防工作結合，並採用 OTP/雙重認證、生物識別和行為生物識別等先進解決方案。
專注於早期詐欺偵測
新開戶是客戶旅程和詐欺評估的關鍵階段。維持穩健的篩選解決方案，同時管理適量的摩擦力是關鍵。這包括檢查虛假或可疑的身份證號碼，例如社會安全號碼和納稅識別號碼。許多詐欺案件是可以識別的，然後可以透過加強篩檢流程來預防。
分享情報
企業應透過聯盟和數位身分網絡利用集體智慧的力量。透過加入聯盟，公司可以共享有價值的數據，創建基於同行的情報層，使他們能夠獲得更廣泛的背景信息，保護其數位管道免受網路犯罪網路的侵害，並做出更明智的實時風險決策。