Unit21 , một công ty hàng đầu toàn cầu về rủi ro và tuân thủ, chủ động giảm thiểu rủi ro liên quan đến gian lận, rửa tiền và các tội phạm tài chính khác, đã công bố một gói tính năng mới cho các giao dịch Trung tâm thanh toán tự động (ACH).
Các tính năng này sử dụng Trí tuệ nhân tạo ( GenAI ) và máy học (ML) để “giúp các ngân hàng, hợp tác tín dụng, công ty thanh toán và công ty công nghệ tài chính chủ động phát hiện và chặn các giao dịch rủi ro”.
Theo Hiệp hội Thanh toán Tự động Quốc gia (Nacha), khối lượng ACH trong ngày đã chứng kiến "tăng trưởng 47% so với cùng kỳ năm trước khi so sánh quý đầu tiên của năm 2023 và 2024, do các yếu tố như việc sử dụng thanh toán theo thời gian thực liên tục tăng trong số người tiêu dùng và doanh nghiệp".
Trisha Kothari , CEO và đồng sáng lập tại Unit21 cho biết :
“Với sự gia tăng ổn định trong các khoản thanh toán theo thời gian thực giữa những người tiêu dùng, gian lận ACH sẽ tiếp tục là mối đe dọa đáng kể đối với hệ sinh thái tài chính Hoa Kỳ, thách thức các FI và công ty công nghệ tài chính tìm ra cách ngăn chặn những kẻ xấu truy cập vào mạng lưới của họ. Giải pháp gian lận ACH mới của chúng tôi sử dụng GenAI và máy học để mang đến các công cụ giám sát rủi ro và điều tra theo thời gian thực cho những người thực hiện gian lận, trao quyền cho họ giảm thiểu rủi ro trong khi vẫn tiếp tục giành được sự tin tưởng và lòng trung thành của khách hàng trong suốt quá trình thực hiện.”
chống gian lận ACH mới của Unit21 chủ động “ngăn chặn các giao dịch ACH rủi ro như gian lận của bên thứ nhất, chiếm đoạt tài khoản và lừa đảo” bằng cách dự đoán hoạt động gian lận bằng bốn tính năng chính:
- ACH Risk Scoring – Unit21 triển khai mô hình ML cho các FI và fintech có thể đánh dấu R10. Nó tận dụng phân tích hành vi, dữ liệu mạng, thực thể, lịch sử giao dịch và làm giàu IP độc đáo cho từng doanh nghiệp để giảm đáng kể tỷ lệ rủi ro và lợi nhuận.
- Quy tắc “Sẵn sàng sử dụng” – Unit21 giúp ngăn chặn gian lận ACH bằng các quy tắc được xây dựng sẵn giúp giảm các trường hợp báo động giả và tiết kiệm thời gian, đồng thời cho phép linh hoạt lọc và thêm các điều kiện dựa trên dữ liệu của doanh nghiệp, ngay cả khi không có mã.
- Rủi ro đối tác – Với Liên minh gian lận của Unit21, các tổ chức tài chính và công ty công nghệ tài chính có thể chủ động xác định số tài khoản/định tuyến và các chương trình khớp tên không rõ ràng trước đó được gắn cờ là gian lận ở bất kỳ đâu trong mạng lưới Unit21, giúp ngăn chặn những kẻ gian lận ngay từ đầu.
- GenAI Agent cho Điều tra gian lận ACH – GenAI Agent của Unit21 có thể nhanh chóng đánh dấu và điều tra hoạt động đáng ngờ và hợp lý hóa các nhiệm vụ quản lý trường hợp bao gồm sự hiện diện trực tuyến, tìm kiếm phương tiện truyền thông bất lợi và phân tích tài liệu. Với AI Agent của Unit21, thời gian điều tra có thể giảm hơn 60%.
Kothari nói thêm:
“Khi các khoản thanh toán nhanh hơn được áp dụng trên khắp các công ty công nghệ tài chính và FI, họ sẽ cần một cách nhanh hơn và tốt hơn để luôn dẫn đầu. Giải pháp gian lận ACH của Unit21 ngăn chặn hoạt động đáng ngờ ngay tại chỗ và đánh dấu hành vi bất hợp pháp trước khi nó có cơ hội trở thành vấn đề.”
Như đã lưu ý trong bản cập nhật, Unit21 đang thực hiện sứ mệnh “đoàn kết các chiến binh chống gian lận và anh hùng AML trên thế giới để đưa hệ sinh thái tài chính trở lại con đường đầy cơ hội như vốn có”.
Họ chuyên về các giải pháp “không chỉ xác định mà còn chủ động giảm thiểu rủi ro liên quan đến rửa tiền, gian lận và các hoạt động bất hợp pháp khác”.
Có vị thế độc đáo để giải quyết vấn đề tội phạm tài chính và được tài trợ tốt, họ “đã huy động được gần 100 triệu đô la từ Google, Tiger Global và các công ty đầu tư mạo hiểm hàng đầu khác”.
