Gian lận cho vay SMB đã tăng theo tỷ lệ phần trăm hai chữ số theo năm, với hầu hết các bên cho vay dự kiến mức độ gian lận sẽ tăng trong những tháng tới. Đây là một phát hiện trong Nghiên cứu gian lận cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của LexisNexis Risk Solutions . Hơn 80% số người được hỏi cho biết gian lận cho vay SMB đã tăng gần 14% trong năm qua, ngay cả khi các bên cho vay ít sẵn sàng cấp tín dụng mới. Gian lận cho vay SMB đang gia tăng với tốc độ ổn định nhưng đang dần thoát khỏi ảnh hưởng của đại dịch. Đáng chú ý, gian lận cho vay SMB thường bị phát hiện trong tháng đầu tiên của mối quan hệ khách hàng mới. Các tổ chức nhận ra rằng việc giảm gian lận cho vay SMB có thể tăng doanh thu và cải thiện lòng trung thành của khách hàng. Với hầu hết các khoản lỗ do gian lận được quy cho các kênh kỹ thuật số, 70% các tổ chức đã điều chỉnh chiến lược của họ để phát hiện và giảm thiểu gian lận. Sự thay đổi này làm nổi bật một cách tiếp cận chủ động trong ngành, với nhiều bên cho vay thắt chặt chính sách giao dịch trực tuyến và di động của họ. Trong khi các ngân hàng và hợp tác tín dụng nhỏ hơn cân bằng các chính sách của họ, các tổ chức lớn hơn áp dụng các biện pháp nghiêm ngặt hơn .
Các phương pháp hàng đầu của kẻ lừa đảo
Trong giai đoạn được khảo sát, danh tính doanh nghiệp hợp pháp và danh tính người tiêu dùng/chủ sở hữu bị đánh cắp đã nổi lên như loại gian lận cho vay SMB phổ biến nhất, khiến việc phát hiện trở nên đặc biệt khó khăn. Nhận ra rằng việc giảm gian lận cho vay SMB có thể dẫn đến tăng doanh thu và cải thiện lòng trung thành của khách hàng, các tổ chức đang tăng cường khả năng phát hiện của họ. Tuy nhiên, việc cân bằng giữa phát hiện gian lận với việc giảm thiểu sự cản trở của khách hàng vẫn là mối quan tâm chính.
Chuyển sang phòng ngừa gian lận bằng công nghệ
Có một sự thay đổi dự kiến từ phòng ngừa gian lận tập trung vào lao động sang phòng ngừa gian lận dựa trên công nghệ khi các công ty phải đối mặt với thách thức thường xuyên trong việc quản lý và giảm thiểu rủi ro gian lận. Gian lận cho vay SMB là mối quan tâm chung của các ngành, với hầu hết các công ty dự đoán tổng thiệt hại từ 6% đến 10%. Khoảng 17% trong số những tổn thất này là do các nỗ lực giảm thiểu ma sát trong quy trình phê duyệt.
Tăng cường phòng ngừa gian lận chủ động
Các doanh nghiệp đang tăng cường nỗ lực phòng chống gian lận bằng cách tích hợp các giải pháp nhận dạng tiên tiến như sinh trắc học hành vi, định vị địa lý và chấm điểm giao dịch theo thời gian thực để củng cố các sáng kiến chống gian lận của họ. Fintech và các công ty cho vay kỹ thuật số đã cho thấy sự cải thiện đáng kể trong lĩnh vực này. Tom Hunt , giám đốc chiến lược rủi ro kinh doanh tại LexisNexis Risk Solutions cho biết: "Mặc dù có nhận thức rằng các SMB có cấu trúc phức tạp, nghiên cứu hàng năm của chúng tôi cho thấy rằng các bên cho vay sử dụng phương pháp tiếp cận giải pháp nhiều lớp, tích hợp với an ninh mạng và hoạt động kênh kỹ thuật số, có được nhiều kết quả tích cực hơn khi cho các doanh nghiệp nhỏ vay" . "Những điều này bao gồm giảm tổn thất do gian lận dưới dạng phần trăm doanh thu hàng năm và tốc độ gia tăng chậm hơn trong gian lận cho vay SMB".
Bốn khuyến nghị hàng đầu để ngăn chặn gian lận cho vay SMB
Tăng cường xác minh danh tính
Xác minh danh tính bao gồm cả quá trình xác minh và xác thực. Mặc dù xác minh là một bước quan trọng, nhưng nó có thể không đủ để phát hiện các nỗ lực gian lận tinh vi. Các giải pháp xác thực cung cấp một cách tiếp cận năng động và tiên tiến hơn để phát hiện và ngăn chặn gian lận, đặc biệt là trong các ứng dụng kênh từ xa, nơi rủi ro gian lận cao hơn. Ngoài ra, các doanh nghiệp cần các hệ thống phát hiện gian lận tiên tiến ngoài các phương pháp thủ công. Việc sử dụng công nghệ là điều cần thiết để xác định và giải quyết gian lận hiệu quả đồng thời giảm thiểu sự bất tiện cho khách hàng.
Áp dụng phương pháp tiếp cận nhiều lớp
Các doanh nghiệp nên triển khai phương pháp xác thực nhiều lớp bằng cách kết hợp các giải pháp khác nhau để giải quyết các rủi ro riêng biệt từ các kênh, phương thức thanh toán và sản phẩm khác nhau. Phương pháp này nên tích hợp an ninh mạng với các nỗ lực phòng chống gian lận và sử dụng các giải pháp tiên tiến như OTP/xác thực hai yếu tố, sinh trắc học và sinh trắc học hành vi.
Tập trung vào phát hiện gian lận giai đoạn đầu
Mở tài khoản mới là một giai đoạn quan trọng trong hành trình của khách hàng và đánh giá gian lận tại thời điểm bắt đầu. Duy trì các giải pháp sàng lọc mạnh mẽ trong khi quản lý đúng lượng ma sát là chìa khóa. Điều này bao gồm kiểm tra số nhận dạng giả hoặc đáng ngờ, chẳng hạn như Số an sinh xã hội và Số nhận dạng thuế. Nhiều trường hợp gian lận có thể xác định được và sau đó được ngăn chặn bằng cách tăng cường quy trình sàng lọc.
Chia sẻ thông tin tình báo
Các doanh nghiệp nên tận dụng sức mạnh của trí tuệ tập thể thông qua các tập đoàn và mạng lưới nhận dạng kỹ thuật số. Bằng cách tham gia vào một tập đoàn, các công ty có thể chia sẻ dữ liệu có giá trị, tạo ra một lớp thông minh dựa trên ngang hàng cho phép họ có được bối cảnh lớn hơn, bảo vệ các kênh kỹ thuật số của họ khỏi các mạng lưới tội phạm mạng và đưa ra các quyết định rủi ro thông minh hơn, theo thời gian thực.