Apple Pay 由苹果(NASDAQ: AAPL)推出,在经过漫长等待后终于登陆印度,为进入全球最繁忙的数字支付市场之一开辟了一条狭窄但备受瞩目的通道。自2026年9月30日起,符合条件的 Axis Bank Visa 和万事达信用卡可添加到 Apple 钱包中,并可在 iPhone、iPad 和 Apple Watch 上用于店内轻触支付、应用内结账和网络购物。

Mac 的支持预计稍后推出。

身份验证依靠 Face ID、Touch ID 或设备密码,而不是银行卡 PIN 码或一次性密码,卡号则由存储在设备安全元件(Secure Element)中的令牌所取代。

与底层银行卡挂钩的奖励保持不变。

在与 Razorpay、PayU、Pine Labs、Paytm 和 Juspay 等支付处理机构合作之后,该服务在上线时已被数百万商户接受,包括 Apple Store、Blinkit、Croma、Reliance 旗下品牌、Tata 1mg 和 Zomato。

此次推出的范围控制得很严格。

借记卡、RuPay 以及 Axis Bank 以外的发卡机构目前尚不受支持。

这一点很重要,因为印度的日常支付体系并不以银行卡为主导。

由国家支持的统一支付接口(Unified Payments Interface,UPI)每月处理逾240亿笔交易,占零售数字支付量的绝大部分。

PhonePe 和 Google Pay 合计处理近五分之四的流量;Paytm 远居第三。

印度大多数非接触式商业交易是通过银行或钱包应用扫描二维码完成的,往往发生在从未安装 NFC 终端的小杂货店(kirana)、三轮车站或咖啡馆。

银行卡确实存在,轻触支付终端也在有组织的零售业中不断普及,但它们是与一种近乎免费、专为小额交易设计的银行对银行支付渠道并行存在,而非凌驾于其上。

这种架构既不同于中国,也不同于许多西方大型市场。在中国,支付宝和微信支付通过封闭的超级应用占据主导。

支付嵌入在即时通讯和购物之中;即使这些钱包内部的 NFC 功能不断增长,二维码仍然主宰着街头。

银行卡和 Apple Pay 虽然存在,但在日常消费中处于次要地位。

在美国、英国和欧洲大部分地区,银行卡和设备钱包的 NFC 轻触支付已是收银台的默认方式,运行在 Visa 和万事达卡的网络之上。

印度走了一条折中的道路:公共互操作的支付轨道、私营应用双寡头、二维码优先,银行卡则用于较高额和以信贷驱动的消费。

因此,Apple Pay 并不是取代 UPI,而是与之并存。

对于已经持有 Axis 信用卡的 iPhone 用户来说,它能在应用内和支持 NFC 的商店提供更快的结账体验,而无需再打开另一个支付应用。

对商户而言,它只是又一种受理选项,而不是对那张吸引了大部分客流的二维码贴纸的替代。

据报道,商业条款已拖慢了与 HDFC Bank 和 ICICI Bank 等大型发卡机构的合作,因此其规模将取决于更多银行的加入、借记卡和 RuPay 的支持,以及——如果苹果兑现其公开表态的话——最终实现与 UPI 的整合。在此之前,Apple Pay 只是一个高端的银行卡叠加层,置身于一个重心仍在于即时、低成本、基于二维码的银行转账的市场之中。