Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA) đã công bố Ý kiến năm 2025 về rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố (ML/TF) ảnh hưởng đến lĩnh vực tài chính của EU. Năm 2025 đánh dấu sự thay đổi đáng kể trong bối cảnh rủi ro ML /TF. Trong bối cảnh “những diễn biến địa chính trị, cải cách lập pháp và số hóa quan trọng, các lỗ hổng ML/TF mới đang nổi lên”. Việc áp dụng nhất quán khuôn khổ pháp lý mới của EU “sẽ là chìa khóa để giải quyết những rủi ro này”. Đồng thời, nhờ “sự tham gia giám sát chặt chẽ hơn, một số lĩnh vực hiện được trang bị tốt hơn để giải quyết tội phạm tài chính”. Đánh giá của EBA đã nêu bật những quan sát sau:

• FinTech: 70% cơ quan có thẩm quyền báo cáo rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố (ML/TF) trong lĩnh vực tài chính ở mức cao hoặc đang gia tăng. Họ chỉ ra sự yếu kém trong kiểm soát AML/CFT và quản trị yếu kém, do các công ty dường như ưu tiên tăng trưởng hơn là tuân thủ.
• RegTech: Hơn một nửa số lỗi tuân thủ nghiêm trọng được báo cáo lên cơ sở dữ liệu EuReCA của EBA liên quan đến việc sử dụng không đúng cách các công cụ RegTech . Mặc dù có tiềm năng tăng cường tuân thủ, RegTech thường được triển khai kém do thiếu chuyên môn và giám sát.
• Tài sản tiền điện tử: đây vẫn là lĩnh vực có rủi ro cao, với số lượng nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử được cấp phép (CASP) tăng gấp 2,5 lần từ năm 2022 đến năm 2024. Nhiều CASP thiếu hệ thống AML/CFT hiệu quả và một số cố gắng lách luật giám sát.
• Gian lận và AI: Tội phạm ngày càng sử dụng AI để tự động hóa các kế hoạch rửa tiền, làm giả tài liệu và trốn tránh sự phát hiện. Các tổ chức tài chính đang phải vật lộn để theo kịp những mối đe dọa tinh vi này, điều này cho thấy nhu cầu sử dụng AI có trách nhiệm và giám sát chặt chẽ.
• Các biện pháp hạn chế: Tính phức tạp của các chế độ trừng phạt của EU đặt ra những thách thức về tuân thủ. Các tổ chức thường thiếu hệ thống đầy đủ để thực hiện các biện pháp trừng phạt một cách hiệu quả. Hướng dẫn mới của EBA, có hiệu lực từ cuối năm 2025, nhằm mục đích thống nhất các tiêu chuẩn trên toàn EU.

Cơ sở pháp lý Ý kiến này được ban hành theo “Điều 6(5) của (EU) 2015/849 (Chỉ thị chống rửa tiền lần thứ tư của EU), yêu cầu EBA phải ban hành Ý kiến về rủi ro rửa tiền/tài trợ khủng bố ảnh hưởng đến lĩnh vực tài chính của EU hai năm một lần”. Ý kiến và báo cáo liên quan “cung cấp thông tin cho Đánh giá rủi ro siêu quốc gia (SNRA) của Ủy ban Châu Âu, cũng như các đánh giá rủi ro do các cơ quan có thẩm quyền thực hiện và các chính sách và ưu tiên của EBA”.