Заголовок : Generative AI Is Improving How Credit Risk Is Being Assessing : Research

Trí tuệ nhân tạo tạo sinh (Generative AI) hiện được cho là đang định hình lại lĩnh vực tài chính, nổi lên như một công cụ tinh vi trong việc chuyển đổi cách đánh giá rủi ro tín dụng. Theo một báo cáo của OliverWyman , bằng cách vượt xa các mô hình tuyến tính truyền thống, AI tạo sinh cho phép chúng ta phân tích chính xác lượng lớn dữ liệu phi cấu trúc — chẳng hạn như lịch sử thanh toán và hành vi kỹ thuật số — để nắm bắt “các tín hiệu tinh tế giúp nâng cao độ chính xác dự đoán”.

Công nghệ này không chỉ nhằm mục đích nâng cao chất lượng cũng như chiều sâu của việc đánh giá rủi ro mà còn cải thiện các quy trình thủ công, tốn nhiều thời gian hơn, đặc biệt là trong việc xử lý các tài liệu doanh nghiệp phức tạp. Kết quả là, các tổ chức tài chính có khả năng hoạt động nhanh chóng và hiệu quả hơn trong môi trường toàn cầu ngày càng cạnh tranh.

Bản cập nhật từ OliverWyman nhấn mạnh việc các tổ chức ngân hàng từ lâu đã phụ thuộc vào các mô hình chấm điểm tín dụng hoạt động dựa trên các mối quan hệ tuyến tính.

Tuy nhiên, khả năng kết hợp dữ liệu phi cấu trúc của trí tuệ nhân tạo tạo sinh “làm tăng đáng kể sức mạnh dự đoán của các mô hình này”.

Tiago Rodrigues de Freitas , đối tác kiêm trưởng bộ phận dữ liệu và phân tích khu vực Iberia tại Oliver Wyman, và Ignasi Barri , trưởng bộ phận AI và dữ liệu toàn cầu tại GFT Technologies, nhấn mạnh rằng ngoài việc đơn thuần cải thiện chất lượng và khả năng phân biệt, AI tạo sinh còn “tăng tốc các tác vụ thủ công, giảm thiểu lỗi do con người và tiết kiệm thời gian”.

Họ cũng chỉ ra nhiều thách thức khác nhau, chẳng hạn như tốc độ thay đổi công nghệ nhanh chóng gây ra sự do dự của khách hàng, “nhu cầu về các mô hình AI có thể giải thích được để xây dựng lòng tin và tầm quan trọng của việc nâng cao kỹ năng cho lực lượng lao động để áp dụng các giải pháp này một cách hiệu quả”.

Để minh họa cho ứng dụng của trí tuệ nhân tạo tạo sinh , các chuyên gia đã đề cập đến Trợ lý Rủi ro Tín dụng do GFT và Oliver Wyman phát triển. Công cụ này giúp các nhà phân tích tín dụng xử lý hiệu quả “các nguồn dữ liệu đa dạng trên nhiều ngôn ngữ”.

Nhìn về phía trước, họ bày tỏ sự tin tưởng rằng trí tuệ nhân tạo (AI) sẽ phát triển từ “chỉ đơn thuần hỗ trợ các quy trình tín dụng trở thành yếu tố then chốt thúc đẩy quá trình tái cấu trúc” – báo hiệu một sự chuyển đổi dường như không thể tránh khỏi trong lĩnh vực dịch vụ tài chính . Nhưng cũng như bất kỳ công nghệ mới nào, việc giám sát và tham gia cẩn thận của con người vẫn cần thiết để đảm bảo tính chính xác.

Những đột phá công nghệ này rất có thể không nhằm mục đích thay thế hoàn toàn nhu cầu can thiệp của con người. Và có lẽ sẽ bổ sung cho những nỗ lực đang diễn ra để cải thiện các quy trình hiện có.